Investieren mit der Sparkasse – Welche Geldanlagen gibt es?
Besonders in der heutigen Zeit denken sicher viele von euch über Geldanlagen nach. Welche Möglichkeiten gibt es und sind diese sicher? Die Sparkasse bietet euch unterschiedliche Möglichkeiten, euer Geld anzulegen, vom einfachen Sparbuch bis zum Kauf von Aktien. Einzige Bedingung um bei der Sparkasse Geld anzulegen, ist die Erstellung eines Girokontos bei der Sparkasse
- Festgeldkonto
- Sparbuch
- Sparbrief
- Sparplan
- Ratensparen
- Prämiensparen
- Zuwachssparen
- Bildungssparen
- PS-Sparen
- VL-Sparen
- Festverzinsliche Wertpapiere
- Aktien kaufen
- Fonds
Die Sparmöglichkeiten der Sparkasse im Einzelnen – ein Überblick
Das Festgeldkonto der Sparkasse
Das Festgeldkonto bietet euch eine feste Anlagemöglichkeit an, auch Zeitgeld genannt. Hierbei geht ihr mit der Sparkasse einen Vertrag ein, dass euch über einen festgelegten Zeitraum von eurem Geld entbindet. Hierfür allerdings erhält ihr von der Sparkasse einen festen Zinssatz, welcher trotz der täglichen Zinsschwankungen gleich bleibt. Damit geht ihr also kein Risiko ein und wisst von Anfang an, wie viel Geld euch erwartet. Allerdings bietet euch das Festgeldkonto keine Flexibilität. Schließlich könnt ihr nicht auf euer Geld zugreifen, auch wenn ihr euch in einer finanziellen Notlage befinden solltet. Daher empfehlen wir euch, einen Puffer von drei Monatsgehälter vorher sich anzusparen, bevor ihr in das Festgeld investiert.
Die Vorteile des Festgeldkontos der Sparkasse
- Sichere Geldanlage
- Zinsen sofort am Ende der Laufzeit
- Garantierter Festzins
- Möglichkeit verschiedener Laufzeiten
- Keine versteckten Kosten
Das Sparbuch
Das Sparbuch ist wohl eines der bekanntesten Produkte der Sparkasse. Schon seit über 200 Jahre trägt die Sparkasse sämtliche Ein- und Auszahlungen sowie alle Zinsbeträge. Diese Investition ist für euch dann sinnvoll, wenn ihr über einen langen Zeitraum auf euer Geld verzichten könnt. Schließlich plant ihr mit dem Sparbuch normalerweise ein Vermögen aufzubauen oder ein großes Geldziel zu erreichen. Für solche Vorhaben braucht es Zeit. Jedoch bietet euch das Sparbuch eine sichere und einfache Anlagemöglichkeit an.
Die Vorteile des Sparbuches der Sparkasse
- In festen Raten oder flexibel sparen
- Gebührenfrei
- Sehr hohe Sicherheit
- Unkompliziert und einfach
- Monatlich bis zu 2.000 Euro verfügbar
Der Sparbrief
Der Sparbrief hingegen beschreibt anders als beim Sparbuch einen befristeten Zeitraum zum Geld sparen. Hierbei legt ihr mit der Sparkasse einen Zeitraum fest, wie lange ihr euer Geld anlegen möchtet. Des Weiteren bleibt der Anlagebetrag innerhalb dieser Periode unverändert. Zum Schluss erhaltet ihr dann einen verzinsten Betrag, welcher automatisch auf euer Konto gutgeschrieben wird. Ihr müsst aber beachten, dass ihr den Sparbrief nicht kündigen könnt.
Die Vorteile des Sparbriefes
- Wählbare, feste Laufzeiten
- Keine Kosten für Verwaltung, Erwerb und Verwahrung
- Fester Rückzahlungstermin
- Feste Zinsen
- Kein Kursrisiko
Der Sparplan der Sparkasse
Mit dem Sparplan legt ihr gemeinsam mit der Sparkasse ein Ziel fest und beschließt dann, wie ihr zum Erreichen des Zieles am besten vorgehen wollt. In der Regel überweist ihr hierfür regelmäßig kleine Beiträge, welche sich dann mit der Zeit zu einer hohen Geldsumme addiert haben. Hierbei ist die Zeit euer Freund, je länger ihr spart, desto größer der Geldbetrag.
Vorteile des Sparplanes
- Mit kleinen Sparbeträgen das Ziel erreichen
- Flexibel sparen
- Keine Abschlusskosten und keine Gebühren
- Je nach Vertrag kommt ihr mit einer Kündigung immer an euer Geld
- Eine sichere Anlage mit regelmäßigen Zinsen
- Profitiert vom Zineszinseffekt
Ratensparen
Mit dem Ratensparvertrag der Sparkasse erreicht ihr durch Ratenzahlungen eine bestimmte Geldsumme. Dabei überweist ihr jeden Monat Raten ab einem Geldbetrag von 25€. Zusätzlich fallen auf diese Raten Zinsen und Zinseszinsen an. Bei einem Ratensparvertrag habt ihr auch die Möglichkeit, wie hoch die Sparrate und wie lang die Laufzeit euch zu entscheiden. Je nachdem vergütet die Sparkasse eure Geduld mit einem Treuebonus.
Die Vorteile des Ratensparens
- Monatliche Raten, ab einem Betrag von 25 Euro
- Einfach per Dauerauftrag sparen
- Dritte können mithelfen euer Ziel zu erreichen
- Sicher, ohne Risiko
- Unterschiedliche Laufzeiten
Das Prämiensparen
Das Prämiensparen beschreibt eine langfristige Anlage, welche dafür mit bestimmten Prämien vergütet wird. Je länger ihr spart, desto höher also eure Belohnung von der Sparkasse. Auf eurem Geldbetrag fallen dann zu euren Gunsten noch einmal Zinsen an. Ihr habt beim Prämiensparen flexiblen Zugriff auf euer Sparkonto und überweist in festen Raten.
Die Vorteile des Prämiensparens
- Vermögensaufbau durch regelmäßiges Sparen
- Prämien plus Zinsen auf euere Sparbeträge
- Über die Jahre steigende Prämien
- Bereits kleine Beträge möglich
- Euer Kapital ist jederzeit verfügbar
- Zum Jahresende Zinsgutschrift und Zinseszinsen
- Keine Kosten bei einer rechtzeitigen Kündigung
- Flexible Laufzeiten und flexible Sparraten
Zuwachssparen
So ähnlich wie beim Prämiensparen profitiert ihr von Zuwachssparen Dauer eurer Sparanlage. Beim Zuwachssparen erhält ihr jährlich mehr Zinsen und dementsprechend dann Zinseszinsen. Logischerweise spart ihr dann mehr, wenn ihr länger spart.
Vorteile des Zuwachssparens
- Höherer Ertrag – je länger die Laufzeit
- Die Zinsen sind für die gesamte Laufzeit fest vereinbart
- Sichere Kapitalanlage über einige Jahre
- Laufzeit und Höhe der Geldanlage wählbar
- Zusätzlicher Profit durch Zinseszinsen
Das Bildungssparen
Wenn ihr plant für die Bildung eures Nachwuchses oder für eure eigene Weiterbildung zu investieren, ist das Bildungssparen eine mögliche Option. Hier kann eure ganze Familie, also Großvater und Großmutter beispielsweise mitwirken. Durch Prämien und Zinseszinsen könnt ihr den Betrag dann nochmal zusätzlich aufstocken.
Vorteil des Bildungssparens
- Bei Studienbeginn steht der Sparbetrag bereit
- Verschiedene Sparformen
- Nicht zweckgebunden und flexibel
- Kapital auch vor vereinbarten Ablauf verfügbar
- Individuelle Laufzeit und Sparbeträge
- Eine sichere Geldanlage
PS-Sparen der Sparkasse
Wenn ihr gerne euer Glück auskosten möchtet, eignet sich das PS-Sparen als Sparvariante für euch. Der größte Teil eures Sparbetrags wird auf euer Sparkonto eingezahlt. Die restliche Summe kommt dann dementsprechend in die PS-Lotterie. Gleichzeitig unterstützt ihr dabei gemeinnützige Projekte und könnt dann noch etwas an der Lotterie gewinnen. Nach jedem Monat nimmt ihr dann automatisch an der Auslosung teil.
Vorteile des PS-Sparens
- Vermögen ansparen
- Regelmäßige Lotterieteilnahme
- Gemeinnützige Projekte unterstützen
- Attraktive Preise gewinnen
- Ab fünf Euro pro Monat
Vermögenswirksame Leistungen – VL-Sparen
Beim VL-Sparen ist euer Arbeitgeber und der Statt eure Unterstützung. Hierbei handelt es sich um vermögenswirksame Leistungen auf Bausparen oder Fondssparen.
Vorteile des VL-Sparens
- Vom Einkommen abhängige Arbeitnehmersparzulage
- Oft bis zu 40 Euro im Monat vom Arbeitgeber
- Bausparen oder Fondssparen
- Anlagezeitraum sieben Jahre
Festverzinsliche Wertpapiere
Auch Rentenpapieren, Anleihen oder Schuldverschreibungen versprechen euch eine sichere Anlage – trotz Investition in Wertpapieren. So garantiert euch die Sparkasse feste Zinsen sowie feste Laufzeiten. Allerdings empfehlen wir euch, euch für einen gut bewerteten Herausgeber zu entscheiden. In diesem Fall könnt ihr dann das Risiko eines Ausfalles mindern.
Vorteile der Rentenpapiere
- Feste Zinsen – regelmäßig
- Über die Börse handelbar
- Gute Emittenten – hohe Sicherheit
- Individuelle Laufzeiten
Aktien kaufen
Bei Aktien beteiligt ihr euch bekanntlich am Erfolg eines Unternehmens und erhält dann am Jahresende beispielsweise einmal eine Dividende. Falls das dann doch nicht der Fall sein sollte, profitiert ihr von der Wertsteigerung des Unternehmens, falls die Firma Gewinn gemacht habt. Die Sparkasse kümmert sich dann auch um die Beratung, da Aktien ein komplexes Thema sind.
Vorteile der Aktien
- Direkt an einem Börsenunternehmen beteiligt
- Steigende Kurse, aber auch Kursverluste sind möglich
- Häufig wird eine Dividene ausgezahlt
- Aktien sind jederzeit an der Börse handelbar
- Sachwert durch Aktien, ein breit aufgeteiltes Vermögen
- Meistens Mitbestimmung bei der Hauptversammlung
Fonds
Fonds sind ebenso eine beliebte Form der Geldanlagen. Schließlich ist euer Risiko Geldverluste zu erleiden hierbei gemindert. Dabei verteilt ein professionelles Management euer Vermögen auf unterschiedliche Wertpapiere. Danach wählt das Management für euch die Einzelwerte heraus. Hierbei habt ihr die Auswahl auf unterschiedliche Fonds. Unter anderem zählen dazu Rentenfonds, Immobilienfonds, Mischfonds, Dachfonds und Aktienfonds.
Die Vorteile der Fonds-Investition
- Vermögen streuen
- begrenztes Risiko
- Wiederanlage der Erträge – Zinseszinseffekt
- Anlagedauer individuell
- Passenden Fonds für jeden Anleger
- Von Expertenwissen profitieren
- Teilnehmen an der Wirtschaftsentwicklung
Fazit zu den Geldanlagen der Sparkasse
Die Sparkasse bietet euch eine Menge Geldanlagemöglichkeiten an, die ihr für verschiedene Zwecke nutzen könnt. Des Weiteren gefällt uns sehr, dass ihr stetig einen Berater dabei habt, der euch mit Rat und Tat zur Seite steht. Allerdings müsst ihr wissen, dass ihr bei bestimmten Investitionen niemals so viel Geld generiert, wie wenn ihr es selbstständig erledigt. Schließlich profitiert auch die Sparkasse von eurem Geld. Zusätzlich fallen die meisten Geldanlagen als Investition aus. Der Grund hierfür ist ganz einfach: Zinsen.
Die Anlage mit Zinsen ist längst nicht mehr so profitabel wie sie es noch in alten Zeiten war. Während die ältere Generationen beispielsweise einen Vermögen durch das Sparbuch sich anlegen konnten, ist die Verzinsung hierbei so gering, dass es nicht einmal die Inflationsrate übersteigt. Damit verliert euer Geld mit der Zeit nur seinen Wert.
Welche Alternativen habt ihr sonst?
Hierbei müsst ihr differenzieren, wieso und wie ihr Geld zur Seite legen wollt. Wenn ihr euch durch einfaches Sparen eine sichere Grundlage aufbauen wollt, könnt ihr in Gold investieren. Über die Dauer steigt der Goldwert immer weiter an und ist für euch somit eine sichere Investition. Wenn ihr allerdings plant euer Geld stärker zu vermehren, so bieten sich Aktien, Fonds, Immobilien und bestimmte Projekte als Möglichkeit an.