Kostenlose Kreditkarte

Kostenlose Kreditkarte online beantragen

Kreditkarten sind aus unserem Alltag nicht mehr wegzudenken: Ob beim Shopping, auf Reisen, beim Automieten oder Fahrkartenkauf – überall treffen wir auf die Notwendigkeit einer funktionieren Kreditkarte. Wer nicht im Besitz einer Kreditkarte ist, hat es insbesere auf Reisen im Ausland sehr schwer. Glücklicherweise bieten immer mehr Banken, Sparkassen und andere Finanzinstitute Kreditkarten vo VISA, MasterCard oder andere Payment Provider an. Sogar Amazon hat eine eigene Kreditkarte herausgebracht. Und auch hier zeigt sich eine Gemeinsamkeit zahlreicher Herausgeber einer Kreditkarte: Sie sind kostenlos. Die kostenlose Kreditkarte ist mittlerweile fast schon zu normal geworden. Doch ist eine Kreditkarte wirkich kostenlos? Und wieso bieten so viele Banken kostenfreie Kreditkarten an? Auf dieser Seite informieren wir und vergleichen verschiedene Anbieter auf Leistungen und Gebühren.

Vergleich: Kostenlose Kreditkarten im Überblick

Im folgenden findet ihr einen aktuellen Vergleich zahlreicher kostenloser Kreditkarten, die ihr sofort online beantragen könnt.

Diese Liste wird regelmäßig einem Update unterzogen. Solltet ihr Fehler finden, bitten wir um einen kurzen Hinweis.

Tipp: Kreditkarten vergleichen lohnt sich

Kreditkarten Typen

Auch wenn alle gelisteten Kreditkarten kostenlos sind, so unterscheiden sie sich teilweise in ihrem Typ. Damit ihr euch besser entscheiden könnt, welche Kreditkarte ihr haben wollt, stellen wir euch die gängigen vor:

1. Charge Kreditkarte
   Diese Karte wirkt wie eine aufladbare Batterie: Ihr könnt im Monat über einen bestimmten Betrag verfügen (diesen macht ihr mit der Bank aus). Am Ende des Monats wird der verbrauchte Betrag von einem bestimmten Konto abgebucht. Dies erfolgt in der Regel per Lastschrift. Diese Variante ist eine Mischung zwischen Debit und Revolving.
2. Prepaid Kreditkarte
   Die Prepaid Kreditkarte funktioniert wie eine aufladbare Prepaid SIM Karte: Ihr müsst erst einen Betrag auf ein bestimmtes Konto einzahlen, bevor ihr diesen Betrag nutzen könnt. Prepaid Kreditkarten haben den großen Vorteil, dass keine Bonitätsprüfung nötig ist. Der Nachteil ist jedoch, dass ihr diese Karte häufig nur bei wenigen Partnern einsetzen könnt. Viele Fluglinien, Reiseanbieter und Autovermieter akzeptieren keine Prepaid Kreditkarten, weil ihr im Schadensfall in Verzug geratet.
3. Revolving-Karte
   Ihr verfügt über einen bestimmten Kreditrahmen. Gleichwohl müsst ihr innerhalb eines bestimmten Zeitpunkts einen Teil des benutzten Verfügungsrahmens zurückzahlen. Da höufig ein Teil des Kreditrahmens offen bleibt, fallen hier häufig erhöhte Zinsen an.
4. Debitkarte
   Dieser Typ von Kreditkarte funktioniert wie eure Bankkarte: Sobald ihr mit der Kreditkarte zahlt, wird der Betrag innerhalb kurzer Zeit von eurem Bankkonto per Lastschrift abgebucht.

Mit Konto oder ohne Konto?

Wie ihr bereits im Abschnitt über die Kreditkartentypen lesen konntet, sind einige Kreditkarten an ein Konto gebunden, damit sie funktionieren. Die genauen Informationen erhaltet ihr daher direkt beim Anbieter. Zwar können euch durch das Konto zusätzliche Kosten entstehen, jedoch werden diese in der Regel sehr niedrig sein.

Vermeintlich kostenlos – Versteckte Gebühren entdecken

Mindestumsatz

Eine häufige Bedingung für eine kostenlose Kreditkarte ist der sogenannte Mindestumsatz. Hierbei handelt es sich um eine bestimmte Geldsumme, die pro Monat mit der Kreditkarte bezahlt werden muss, damit diese kostenlos bleibt.

Gebühren für Geld abheben

Kreditkartenanbieter zahlen häufig Gebühren bei anderen Banken, wenn ihr die Kreditkarte dazu nutzt, Geld abzuheben. Je nach dem wo ihr das Geld abhebt, müssen die Gebühren an verschiedene Auszahlstellen beglichen werden. Diese Gebühren gibt die Bank, bei der ihr die Kreditkarte beantragt habt, an euch weiter. Die Gebühren müssen jedoch im Preis-Leistungsverzeichnis erwähnt werden. Auch für Bargeldabhebungen im Ausland fallen manchmal Kosten an. Zudem können Wechselkursgebühren entstehen. VISA und MasterCard unterhalten jedoch weltweit Partnerschaften, damit euch geringe oder manchmal sogar gar keine Gebühren entstehen. Dies gibt es im Preis-Leistungsverzeichnis zu prüfen, wenn ihr Gewissheit haben wollt.

Fremdwährungsgebühren

Beim Umrechnen von Währungskursen können euch ebenfalls Gebühren entstehen. Wenn ihr also in den USA etwas mit der Kreditkarte bezahlt, so muss der Mengenkurs USD/EUR oder Preiskurs EUR/USD berechnet werden. Dafür berechnen euch viele Banken zusätzliche Gebühren, die sich häufig anteilig vom gezahlten Betrag ergeben.

Sollzinsen

Wenn ihr die Rechnung für eure Kreditkarte nicht begleicht, kann es schnell passieren, dass ihr in Verzug kommt. Hiefür berechnen die meisten Kreditkartenherausgeber Gebühren in Form von Zinsen. Diese können mitunter recht hoch sein. Die Höhe wird im Preis-Leistungsverzeichnis angegeben.

Individuelle Leistungen durch den Herausgeber

Jede Bank bietet auch zusätzliche Services an. Zum Beispiel bieten einige Banken eine zweite Ersatzkarte oder Partnerkarte an. Wenn ihr zusätzliche Dienstleistungen und Produkte annehmt, müsst ihr auch hier mit zusätzlichen Kosten und Gebühren rechnen. Diese sind ebenfalls im Preis-Leistungsverzeichnis angegeben.

In Deutschland weit verbeitet: VISA und MasterCard

VISA und MasterCard sind weltweit die größten Kreditkartenherausgeber. Gleichwohl gibt es bedeutende Unterschiede zwischen den beiden. Diese werden jedoch durch Technologisierung und Digitalisierung immer geringer. So bieten beide verschiede Anzahl von Akzeptanzstellen an. Auch ihre Partner unterscheiden sich. In ihrer Funktionisweise sind sich beide jedoch recht ähnlich. Wer mehr wissen will, erhält in unserem Beitrag zum Vergleich von VISA und MasterCard mehr Informationen.

	VISA	MasterCard
Akzeptanzstellen	ca. 30 Mio	ca. 30 Mio
Sicherheit	Kartenprüfnummer, SSL, Verified by Visa	Kartenprüfnummer, SSL, MasterCard SecureCode

Fazit: Für wen eignen sich kostenlose Kreditkarten?

Kostenlose Kreditkarten gibt es mittlerweile viele. Diese unterscheiden sich nicht nur ob VISA oder MasterCard, sondern auch in ihren Leistungen und zusätzlichen Gebühren. Wer bisher keine Kreditkarte besitzt, für den lohnt sich ein enauer Blick auf jeden Fall. Wer bereits im Besitz einer Kreditkarte ist (beispielsweise durch die eigene Hausbank oder Sparkasse) für den lohnt sich ein Vergleich allemal. Weitere Fragen, die ihr euch stellen solltet, sind:

1. Reise ich viel ? Benötige ich eine Kreditkarte zum Buchen und auf Reisen?
2. Ich benötige eine Kreditkarte, um bequemer online zu bezahlen und/oder Abos abzuschließen
3. Fahre ich viel mit einem Mietwagen? Benötige ich daher zusätzlich einen Sperrbetrag für einen Schadensfall.