Das Bankkonto für zwei – Das Gemeinschaftskonto
Ihr möchtet euch nun die Kosten einer Wohnung mit jemanden teilen, sei es eine Wohngemeinschaft oder euer Ehepartner, dann möchtet ihr vielleicht für finanzielle Klarheiten schaffen. Die Haushaltskosten sollen gemeinschaftlich gedeckt werden und ihr teilt euch die Kosten untereinander auf. Somit kann es auch zu finanziellen Streitigkeiten unter euch und euren Partner kommen. Um solche Komplikationen zu vermeiden, habt ihr die Möglichkeit ein Gemeinschaftskonto zu erstellen. Es ist ein Girokonto, welches auf zwei Namen läuft. Auf diesem Bankkonto könnt ihr eure Haushaltskosten gemeinsam decken. Was es genau mit dem Gemeinschaftskonto auf sich hat, erfährt ihr dann in diesem Beitrag.
Wie funktioniert ein Gemeinschaftskonto?
Das Gemeinschaftskonto dient dem Zweck, finanzielle Leistungen, welche man in einer Gemeinschaft tätigt, gemeinsam zahlen zu können. Gleichzeitig unterscheidet man da von zwei verschiedenen Kontotypen, dem Oder-Konto und dem Und-Konto. Je nachdem in welcher Situation man sich befindet, entscheidet ihr euch für eines der Konten. So ist es üblich, dass Paare und Wohnteilhaber in der Regel das Und-Konto verwenden. Die Kosten gehen in ein drittes Bankkonto über. Alle Ausgaben sind für alle Parteien transparent dargestellt. Aber das Wichtigste ist, dass man mit dem Gemeinschaftskonto auch beruflichem von privatem trennen kann.
Um also gemeinschaftliche Kosten zu begleichen, eröffnet man ein Gemeinschaftskonto. Dazu verlangt die Bank nur den Nachweis einer gemeinsamen Adresse. Die Eröffnung eines solchen Bankkontos kann somit auch online erfolgen. Oft verlangt die finanzielle Institut aber, dass einer der Kontoteilhaber schon ein Bankkonto bei der gewünschten Bank besitzt. In der Regel besitzen die Teilhaber des Kontos bereits auch ein Girokonto. Hiermit kann das dritte Bankkonto jegliche Finanzen, die den Haushalt betreffen, übernehmen. Somit überweisen die Beteiligten für gewöhnlich nur noch einen vereinbarten Betrag auf das dritte Konto. Folglich behaltet ihr eure finanzielle Unabhängigkeit voneinander.
Das beliebte Konto bei Paaren: Oder-Konto
Sofern ihr mit eurem Lebenspartner euch ein Gemeinschaftskonto erstellen möchtet, bieten euch die Banken die Option eines Oder-Kontos an. Es handelt sich um ein Kontotyp, bei dem beide Paare voneinander unabhängig über das Bankkonto verfügen können. Ihr und euer Partner erhaltet eine echte Plastikkarte, mit der ihr beide dann auch Geld abheben könnt. Möchtet ihr irgendwelche Transaktionen über das Internet verbuchen, so könnt ihr das auch jeder Zeit erledigen. Es ist vor allem bei Paaren beliebt, da man ein gutes Vertrauensverhältnis zueinander haben sollte. Immerhin ist euch und eurem Partner möglich, über das ganze Geld zu verwalten. Im schlimmsten Fall kann euch euer Partner damit sogar übertrieben. Aber da das Gemeinschaftskonto zur Abdeckung von Haushaltskosten dient, sollte dieser Fall eher nicht eintreten. Trotzdem steht dem Gegenüber das Und-Konto.
Für geschäftliche Beziehungen habt ihr das Und-Konto
Sofern ihr euch einem Verein zuschreibt oder euch einfach nur eine höhere finanzielle Sicherheit wünscht, eröffnet ihr dann ein Oder-Konto. Bei einem Oder-Konto teilt ihr auch die finanziellen Belastbarkeiten miteinander. Oftmals wird das Oder-Konto auch als Geschäftskonto benutzt. Im Gegensatz zum Oder-Konto ist für finanzielle Geschäfte die Zustimmung beider Parteien zuständig. Möchtet ihr somit über das Internet eine Ware erwerben, muss euer Kontopartner die Transaktion zustimmen. Schlussfolgernd bietet das Und-Konto eine höhere Sicherheit für beide Vertreter. Allerdings ist die Flexibilität mit dem Geld umzugehen dafür deutlich geringer. Außerdem bieten viele Banken die Option eines Und-Kontos gar nicht so häufig an. Möchtet ihr euch ein Gemeinschaftskonto eröffnen, werdet ihr häufiger Oder-Kontos sehen.
Das gemeinschaftliche Girokonto – Das Wichtigste im Überblick
Das Partnerkonto hat einige Vorteile. Die transparente Zahlung und die dadurch einfach gestalte Übersicht über die Haushaltskosten bringen Planungssicherheiten in Sachen Geld. Die Girokonto-Inhaber trennen und teilen ihre Geldausgaben. Folglich kann das zu einer Harmonie in der Beziehung zu einander führen. Immerhin muss das Geld nicht der Grund für Dispute im Haushalt sein. Trotzdem sind einige Sachen zu beachten:
Die Gefahr eines Betruges
Bei einem Partnerkonto haften beide Teilhaber, auch wenn die Verantwortung für das Überziehen des Kontos nur ein Kontoinhaber trägt. Worst Case: Ein Kontopartner überzieht das Girokonto und verschwindet. Damit habt ihr alleine die Pflicht den Dispokredit zu tilgen. Auch wenn diese Möglichkeit in seltenen Fällen realisiert wird, empfehlen wir die Eröffnung des Partnerkontos erst, wenn eine gute Vertrauensbasis unter euch aufgebaut ist.
Hohe Verschuldung eines Partners
Ist einer der Kontoinhaber verschuldet und es droht ihm die Pfändung, so betrifft das ebenfalls das Gemeinschaftskonto. In diesem Fall leiden beide Partner unter den Folgen der Kredite. Somit raten wir euch erst ein gemeinsames Konto zu eröffnen, wenn beide potentiellen Inhaber ein sicheres Aufkommen der Finanzleistungen beweisen. Achtet also darauf, dass nicht ihr oder euer Partner hoch verschuldet ist. Insofern müsst ihr dann auch gemeinsam die Schuld tilgen. Diese Situation solltet ihr unbedingt vermeiden.
Unsicherheiten im Einkommen
Sollte ein Partner nicht in der Lage sein, seine Überweisungen regelmäßig zu tätigen, wirkt das gemeinsame Konto überflüssig. Grund hierfür kann ein nicht geregeltes Einkommen des Einzelnen sein. Immerhin bedeutet ein drittes Konto auch zusätzliche, monatliche Grundgebühren. Diese kann man sich sparen, sofern man größtenteils alleine für die Haushaltskosten aufkommt.
Falsche Interpretation des Finanzamtes
Das Finanzamt kann Überweisungen auf das Gemeinschaftskonto in höhere Geldsummen als Geld-Geschenk interpretieren. Schließlich können beide Parteien des gemeinsamen Kontos auf das Girokonto zugreifen. Um zu vermeiden, dass ihr zusätzliche Steuern bezahlen müsst, empfehlen wir das Partnerkonto nur zur Abdeckung der Haushaltskosten zu nutzen.
Was ist der Unterschied zum Gemeinschaftskonto und ein Konto mit gegebener Vollmacht?
Der Unterschied zu einem einzelnen Girokonto mit Vollmacht und eines Gemeinschaftskontos ist die Haftung für Konsequenzen der Bankkunden. Im Gegensatz zum Partnerkonto trägt der Kontoinhaber allein die Verantwortung für die Kontoführung. Beim Gemeinschaftskonto sind beide Parteien gleichberechtigt. Dennoch kann der bevollmächtigte Vertreter vollständig über das Bankkonto verfügen. Außerdem kann eine Vollmacht jederzeit ohne Begründung wieder entzogen werden. Ein Gemeinschaftskonto eignet sich unserer Meinung besser, da die zweite Person gleiches Vertrauen genießt aber dafür beide Vertreter eine Sicherheit in deren Finanzen haben.