Das FinTech Unternehmen aus Berlin: Die Direktbank Penta
Wer ist die Penta Bank und warum existiert sie? Viele Selbstständige unter euch kennen sicher das Problem, das optimale Geschäftskonto zu finden. Oftmals, wenn man gerade in den Anfängen steht um sein Business aufzubauen, kann die Suche nach dem richtigen Geschäftskonto ein Qual sein. Die Funktionen der Onlinebanking sind einfach nicht Up-to-Date, der Kundenservice löst keine Probleme oder die Bank ist einfach nur schlecht. Unternehmer möchten sich mit solchen Kleinigkeiten nicht beschäftigen. Deshalb entwickelten die Gründer der Direktbank Penta speziell für Kleinunternehmer und Start-ups die Bank. Wir stellen euch ihr Geschäftskontomodell vor.
Die Bank ohne Banklizenz
Anders als die meisten Banken wie die Sparkasse, Deutsche Bank oder der Commerzbank, übernimmt die solarisBank die Aufgabe der Geldgeschäfte. Hierbei handelt es sich um einen deutschen Finanzinstitut aus Berlin, der euch die Einlagensicherung garantieren kann. Somit ist problemlos euer Geld bis zu 100.000€ gesichert. Außerdem erhält ihr durch die solarisBank eine deutsche IBAN, die ihr dementsprechend für die verschiedenen Geschäfte brauchen werdet.
Geschäftskonto ohne Schufa
Einen besonderen Vorteil den Penta euch anbietet ist, dass egal für welches Kontomodell ihr euch entscheidet, ihr über keine gute Bonität verfügen müsst. Somit kann die Schufa diesmal nicht dazwischen funken. Alle drei Konten der Penta Bank sind reine Guthabenkonto. Sprich: Ihr verwendet auch nur so viel Geld, wie viel ihr auch eingezahlt habt. Dabei könnt ihr das Konto nicht überlasten und auch keinen Kredit nehmen. Da die Schufa eure wirtschaftliche Lage nur dann prüft, wenn ihr im Voraus Geld leiht, ist die Schufaabfrage hierbei überflüssig.
Ist die Kontoeröffnung anspruchsvoll?
Die Kontoeröffnung bei der Penta Bank ist so einfach wie bei den meisten Banken heutzutage. Wenn ihr wirklich schnell seid, dauert das keine 15 Minuten. Verlangt wird lediglich nur der Ausweis oder der Reisepass, ggf. die Meldebestätigung und eine Identifikation per Video. Der Prozess kann über die hauseigene App oder über PC erfolgen. Ihr braucht lediglich nur eure Daten einzugeben, den Instruktionen zu folgen und euch dann zu verifizieren. Sobald ihr den Prozess beendet habt, steht euch euer Penta-Geschäftskonto zur Verfügung.
Welches Kontenmodell bietet euch Penta an?
Die Direktbank Penta bietet euch genau drei Kontomodelle an, die ihr benutzen könnt. Hierbei bennent sie uns einmal Penta Advanced, Penta Premium und Penta Ultimate. Wie die Namen schon suggerieren, bietet je nachdem Das Firmenkonto mehr Privilegien für euch an.
Advanced
Das Online-Geschäftskonto der Penta Bank ist besonders für Start-ups, bzw. für Selbstständige, die gerade erst starten. Da man noch wahrscheinlich zu den Anfängen nicht viel Geld besitzt, sind die Kosten dementsprechend kleiner. Mit neun Euro monatlicher Kontoführungsgebühr erhaltet ihr ein Girokonto mit deutscher IBAN. Zusätzlich können zwei Personen dieses Konto nutzen, da ihr zwei VISA Kreditkarten bekommt.
Die Leistungen der Penta Advanced Konto
- maximal 100 ausgehende Transaktionen monatlich frei
- jede weitere für nur 20 Cent
- monatlich zwei kostenfreie Abhebungen weltweit
- jede weitere danach für 2,50€
- jede Zahlung kostet euch 1% der Kartenzahlung außerhalb Europa
- selbiges gilt auch für Auslandsüberweisungen
- für 3 Euro monatlich bekommt ihr weitere Penta Team Cards für eure Mitarbeiter
- hierbei handelt es sich auch um VISA Kreditkarten
- ihr könnt eine Buchhaltungs-Software nutzen
- zusätzliche Funktionen wie:
- Ausgaben- und Nutzermanagement
- Beleg- und Rechnungsmanagement
- ein zusätzliches Unterkonto für eine effizientere Finanzverwaltung
Premium
Das Premium Modell der Penta Bank kostet euch 19 Euro monatlich und ist somit 10€ teurer. Allerdings lohnt sich das digitale Geschäftskonto, wenn ihr deutlich mehr Zahlungsverkehr als zu euren Anfangszeiten besitzt. Somit könnt ihr eine übersichtlichere Buchhaltung sichern.
Die Leistungen der Penta Premium Konto:
- bis zu drei weitere Kontozugänge
- insgesamt fünf, falls ihr eine Gruppe aus Mitgründern bspw. seid
- fünf Visa-Debitkarten
- 300 kostenfreie Transaktionen innerhalb der SEPA-Zone
- jede weitere dann 20 Cent
- drei kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
- 2,50€ für jede weitere
- 0,50% der Kartenzahlung an Kosten für außerhalb Europa
- Auslandsüberweisung ebenso
- 4 weitere zusätzliche Unterkonten
Ultimate
Das Penta Ultimate digitale Geschäftskonto ist ein individuell gerichtetes Bankkonto, dass das Unternehmen für euch anpasst. Hierbei tretet ihr mit den Verantwortlichen der Penta Gruppe in Kontakt und tauscht euch untereinander aus. Alle weitere Schritte bespricht ihr gemeinsam. Bei Interesse könnt ihr einfach eine E-Mail schreibenHier könnt ihr das Geschaeftskonto von Penta beantragen
Fazit: Wie schlägt sich die Penta Bank?
Die Penta Bank kann mit einem kostengünstigen Angebot überzeugen. Desweiteren ist der Kundensupport sehr aktiv und stets bemüht, eure Anfragen zu beantworten. Dies funktioniert auf Englisch oder Deutsch in Schrift und Rede.
Allerdings funktionieren noch keine Bargeldeinzahlungen. Somit seid ihr gezwungen, über Umwege Geld auf euer Konto einzuzahlen. Desweiteren müsst ihr stets darauf achten, dass das Konto ausreichend gedeckt ist. Ohne manuell Geld einzuzahlen, kann das manchmal problematisch werden. Solltet ihr jedoch einer Zahlung nicht nachkommen können, zahlt ihr allerdings nur drei Euro Strafe.
Ansonsten sehen wir in den Geschäftskontomodellen der Penta Bank viel Potential. Was uns auch besonders gefällt, ist dass ihr euer Angebot noch erweitern könnt. Ihr könnt den Anzahl der Nutzer für einen geringen Aufpreis nicht nur wählen, sondern auch seine Funktionen definieren. Allerdings ist die App noch nicht konkurrenzfähig. In diesem Ratgeber erfährt ihr mehr über Penta Account.